Assurance auto résiliée pour non-paiement : quelles sont les conséquences et les solutions ?

De nombreux facteurs peuvent concourir à ce que vous ne payiez pas votre prime d’assurance auto. Dès lors, vous recevrez une lettre de mise en demeure de payer la somme due les 30 jours qui suivent la date de sa réception. Dès que vous outrepassez ce délai, vous recevrez un nouveau courrier vous indiquant de payer votre due dans les 10 jours suivants. Passé ce délai, votre assurance sera résiliée. Quelles sont les conséquences de la résiliation pour non-paiement et les solutions envisageables ?

Les conséquences d’une assurance auto résiliée pour non-paiement

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Acquittez-vous de votre dette auprès de votre compagnie d’assurance auto au risque de subir les dommages d’une assurance auto résiliée pour non-paiement. Ceci est une nécessité, car une fois votre assurance auto résiliée, il ne vous est plus possible de prendre le volant. La loi l’interdit sous peine d’une amende de 3750 €, de retrait du permis pour 3 ans ou la saisie de l’auto. La dette ne sera pas effacée, mais vous subirez en plus de lourdes peines.

À la dette que vous restez devoir pour votre assurance auto s’ajoutent les intérêts légaux et les frais de recouvrements. En plus de cela, vous pouvez bien être poursuivie. Plus grave, vous serez inscrit au fichier des impayés de l’Association pour la Gestion des Informations sur le Risque Automobile (AGIRA). Notez que ce fichier est consulté par chaque assureur quand un nouveau client veut adhérer à ses services.

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Cela réduit considérablement vos chances de bénéficier d’une assurance puisque vous avez le statut d’un assuré à risque. En revanche, cette trace de prime qui restera inscrite pendant 2 ans tout au plus est effacée dès que vous réglez votre dette.

Quelles sont les portes de sorties possibles ?

Une fois que votre assureur résilie votre assurance auto pour non-paiement, soyez sûr qu’il sera difficile de trouver un nouvel assureur au bon prix. En effet, les assureurs vous considèrent comme un client à risque et les compagnies d’assurances vous surtaxeront. La première solution est déjà de se rendre sur un internet pour voir les offres des compagnies d’assurances.

Cette recherche portera sur ces compagnies d’assurances qui assurent même si votre précédent contrat d’assurance auto a connu une résiliation pour non-paiement. Il s’agit des compagnies spécialisées dans la couverture des conducteurs à risque. Après une comparaison, vous trouverez celui qui propose le meilleur coût.

Vous pouvez aussi faire recours au BCT (Bureau Central de Tarification). C’est un bureau indépendant qui vous prêtera main-forte. Toutefois, si vous n’avez pas les moyens de vous assurer au prix du BCT, vous pouvez vous tourner vers le covoiturage. Vous serez amené à partager les frais d’essence avec le propriétaire du véhicule. En outre vous pouvez aussi opter pour une option plus contrariante : les transports en commun.

Comment prévenir la résiliation pour non-paiement de son assurance auto ?

Pensez à bien vous assurer que vous ne subissez pas une résiliation pour non-paiement de votre assurance auto. Pour cela, il y a quelques astuces à suivre.

La première démarche à effectuer serait de comprendre les conditions générales du contrat d’assurance auto souscrit ainsi que le processus de paiement. Cette compréhension peut aussi prendre en compte la durée de l’engagement et ses modalités.

Pensez à bien noter les échéances qui concernent votre assurance automobile. Vous pouvez aussi mettre en place un mandat SEPA (Single Euro Payments Area) avec votre assureur afin qu’il puisse prélever automatiquement les montants sur votre compte bancaire.

Une autre alternative consiste à fractionner vos paiements trimestriellement ou mensuellement selon ce qui convient le mieux au budget dont vous disposez. Cela permettra d’alléger le coût global tout en évitant la concentration des sommes dues chaque année.

En cas d’impossibilité temporaire ou permanente causée par des difficultés financières notamment, n’hésitez pas à contacter directement l’assureur pour trouver une solution amiable telle qu’un report temporaire du paiement ou encore un réajustement quant aux termes et modalités.

Pensez toujours à vérifier si certains contrats sont plus adaptés selon vos besoins spécifiques : choisissez plutôt une formule tous risques si vous avez investi dans une voiture neuve ou optez pour une formule intermédiaire si vous utilisez une voiture déjà ancienne.

Les alternatives à l’assurance auto classique en cas de résiliation pour non-paiement

Si vous avez été résilié pour non-paiement de votre assurance auto, sachez qu’il existe plusieurs alternatives à l’assurance classique. Ces solutions peuvent être très utiles si vous êtes en difficulté financière ou si vous avez du mal à trouver un assureur qui accepte de couvrir votre voiture.

La première option que vous pouvez explorer est celle de l’assurance au kilomètre. Cette formule d’assurance permet de payer le montant exact des kilomètres parcourus avec votre véhicule sur une période donnée plutôt qu’un montant fixe chaque mois ou chaque année. Si vous utilisez peu souvent votre automobile et parcourez moins de 8000 kilomètres/an, cette solution peut donc s’avérer économiquement rentable.

Une autre alternative est l’offre dite ‘pay as you drive’. Il s’agit ici d’un contrat basé sur la tarification selon les habitudes de conduite : plus les conducteurs sont prudents et responsables dans leur façon de piloter leur voiture, moins ils paient cher leur assurance. Les compagnies d’assurance se servent alors des données collectées via un boîtier télématique installé à bord du véhicule pour évaluer son usage réel et adapter le coût en conséquence.

Il y a aussi la possibilité d’utiliser une compagnie spécialisée dans l’autopartage telle que Drivy ou OuiCar qui proposent des assurances temporaires pour couvrir les locations ponctuelles entre particuliers. Cela représente ainsi un choix idéal si vous n’utilisez pas régulièrement votre propre véhicule mais louez celui-ci occasionnellement auprès d’autres propriétaires.

Plusieurs solutions alternatives sont envisageables si vous avez été résilié pour non-paiement de votre assurance auto. Il faut trouver la formule qui correspond le mieux à vos besoins spécifiques ainsi qu’à votre budget limité.